こんにちは、節約オタクのゆきです。
ネット銀行やネット証券、クレジットカードを選ぶときに「どの会社でそろえると便利なの？」と迷ったことはありませんか？
実際に使ってみると、銀行・証券・クレジットカードは同じ系列でまとめた方が断然便利 です。
私はこれまで「楽天系」と「三井住友（SBI）系」の両方を利用してきましたが、特におすすめできるのは 三井住友系。
もちろん楽天系にも強みはあります。
今回は、両者を比較しながらそれぞれのメリット・デメリットを詳しく紹介します。
銀行と証券の使い分け
まず大前提として、銀行口座と証券口座は役割を分けて考えると使いやすいです。
- 銀行口座：日常的に使うお金（生活費・光熱費・引き落とし用）
- 証券口座：将来のために使うお金（投資・積立NISA・資産運用）
このように目的を分けると、貯金や投資の管理がぐっと楽になります。
楽天系の特徴
1. 楽天銀行
- 楽天証券との連携が便利。証券口座との資金移動がワンクリックで可能。
- 他行への振込手数料無料回数はやや少なめ。
- 楽天カードの引き落とし口座に設定すると管理がシンプル。
2. 楽天カード
- アプリがとても見やすく、利用明細が直感的に確認できる。
- 楽天市場をよく使う人はポイント還元が強力。
- 年会費無料で使いやすい。
3. 楽天証券
- 初心者でもわかりやすい画面設計。
- 楽天カードや楽天キャッシュを使った積立投資が可能。
- 楽天ポイントを使って投資ができるのは大きな魅力。
- ただし近年はポイント還元率が下がってきており（基本0.5%)、以前よりお得感は薄い。
三井住友（SBI）系の特徴
1. 住信SBIネット銀行
- 振込やATM手数料無料の回数が国内トップクラス。
- 目的別口座を作れるため、貯金の仕分け管理が便利。
- スマホアプリがシンプルで使いやすい。
2. 三井住友カード
- SBI証券と連携して クレジットカード積立が可能。
- 積立額に応じてVポイントが貯まり、そのポイントを投資に回せる。
- コンビニやマクドナルドでの高還元キャンペーンも魅力。
3. SBI証券
- 国内口座数No.1のネット証券。
- 投資信託や株式、外国株など商品ラインナップが豊富。
- 積立NISAやiDeCoの使い勝手も良く、長期投資向き。
- ネット証券の中でも手数料が安い。
楽天系 vs 三井住友系 比較表
| 項目 | 楽天系（楽天銀行・楽天証券・楽天カード） | 三井住友系（住信SBI・SBI証券・三井住友カード） |
|---|---|---|
| 銀行 | 楽天証券との資金移動が簡単 | ATM・振込無料回数が多い、目的別口座あり |
| 証券 | 初心者でも使いやすい画面 | 口座数No.1、商品ラインナップが豊富 |
| クレカ | 楽天市場ユーザー向き、アプリが見やすい | カード積立＋ポイント投資が強力 |
| ポイント | 楽天ポイントで投資可 | Vポイントで投資可能 |
| 還元率 | 改悪傾向あり | 積立・キャンペーンで還元強め |
| 向いている人 | 楽天市場をよく使う人 | 長期的に投資を続けたい人 |
私のおすすめと実際の使い分け
正直に言うと、昔は楽天系のほうが「ポイントでお得」という意味で圧倒的に便利でした。
しかし最近はポイント還元率の改悪が相次ぎ、長期的に使うなら 三井住友系の方が安定していて安心 です。
ただし、楽天市場を頻繁に使う人や楽天経済圏で生活している人なら、楽天系を中心にそろえるのもアリ。
私は以下のように使い分けています。
- 日常生活のお金管理：住信SBIネット銀行＋三井住友カード
- 投資・長期運用：SBI証券
- 楽天市場での買い物：楽天カードをサブ利用
まとめ
- 銀行・証券・クレカは同じ系列でまとめると便利
- 楽天系は「初心者・楽天市場ユーザー」におすすめ
- 三井住友系は「長期投資・安定重視派」におすすめ
- 迷ったら 三井住友系でまとめるのが無難
固定費削減や家計改善と同じように、金融口座の整理も一度やってしまえば長期的な効果があります。
自分のライフスタイルに合わせて、どちらの系列でまとめるかを考えてみてくださいね。
